| 一、什么是洗钱？ |
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答：
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。
一般认为的“洗钱”是指，将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径，转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。
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| 二、谁在洗钱？ |
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答：
参与洗钱的有两种人：一种人是犯罪分子，包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从事洗钱的人。会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。
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| 三、洗钱具有哪些特点？ |
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答：（1）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动；
（2）洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款；
（3）洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化；
（4）洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪；
（5）洗钱行为具有较强的国际性。
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| 四、犯罪分子为什么要洗钱？ |
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答：
因为洗钱者手中的钱是赃钱，即违法犯罪所得，不洗钱就不能掩盖犯罪所得，不能掩盖犯罪行为，也就不能逃避法律制裁。犯罪分子洗钱，一是为了逃避法律制裁，掩饰、隐瞒犯罪行为；二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些国家急于引进资金，对洗钱的危害性认识不足，没有制定相关的管理制度，更没有将洗钱定为犯罪，而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。
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| 五、洗钱活动有哪些途径或方式？ |
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答：♦ 通过境内外银行账户过渡使非法资金进入金融体系；
♦ 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
♦ 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
♦ 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
♦ 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
♦ 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
♦ 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
♦ 通过购买彩票进行洗钱；
♦ 通过购买房产进行洗钱；
♦ 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
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| 六、什么是反洗钱？ |
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答：
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
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| 七、反洗钱的内容有哪些? |
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答：
反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为，这些行为包括多方面的内容，如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录，以及依法进行的反洗钱检查、调查等。
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| 八、什么是客户身份识别制度？ |
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答：
客户身份识别制度，也称“了解你的客户”（know your customers,KYC）或者“客户尽职调查”(customer due diligence,CDD)，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线，没有有效的客户身份识别制度，发现和报告可疑交易无从谈起，保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义。
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| 九、客户的身份基本信息包括哪些内容？ |
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答：
自然人客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职 业、住所地或工作单位地址、联系方式，身份证件或身份证明文件的种 类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 经常居住地。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名 称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码，可证明客户依法设立 或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期 限，控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限。
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| 十、在业务关系存续期间，如客户先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期，客户和支付机构应分别采取什么措施？ |
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答：
根据法律规定，在客户与支付机构的业务关系存续期间，如客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，客户应及时更新；客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，支付机构应中止为客户办理业务。
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| 十一、如何保护自己远离洗钱活动？ |
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答：♦ 主动配合金融机构进行客户身份识别
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为了避免他人盗用您的名义窃取您的财富、或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构、支付机构建立业务关系时，需要出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息，配合机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答工作人员的合理提问。
♦ 不要出租出借自己的身份证件；
♦ 不要出租出借自己的账户；
♦ 不要用自己的账户替他人提现；
♦ 为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；
♦ 选择安全可靠的金融机构；
♦ 支持国家反洗钱工作也是保护自己利益；
♦ 用于举报洗钱活动，维护社会公平正义；
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| 十二、支付机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？ |
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答：
支付机构开展反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理有效的保护客户信息，我国《反洗钱法》作出了明确规定：一是对依法履行反洗钱职责或者义务获得的身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格的限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯客户的隐私权和商业秘密。
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